Кредитная история (КИ) — это документ, содержащий полную информацию о кредитных обязательствах человека: какие кредиты брал, как платил, были ли просрочки. Банки используют её при каждом рассмотрении заявки.
Где хранится кредитная история
В России КИ хранится в бюро кредитных историй (БКИ). Крупнейшие из них — НБКИ, ОКБ и Эквифакс. Один человек может иметь историю сразу в нескольких бюро, так как разные банки сотрудничают с разными БКИ.
Узнать, в каком именно бюро хранится ваша история, можно через Госуслуги — раздел «Сведения о бюро кредитных историй». Это бесплатно.
Что входит в кредитную историю
КИ состоит из нескольких частей:
- Титульная часть: ФИО, дата рождения, паспортные данные, ИНН, СНИЛС.
- Основная часть: все кредиты и займы — суммы, сроки, ежемесячные платежи, просрочки, статус (активен/закрыт).
- Дополнительная часть: сведения о кредиторах, которые запрашивали вашу КИ.
- Информационная часть: заявки, в том числе отклонённые, с указанием причины отказа.
Как формируется история
Банки и МФО обязаны передавать данные в БКИ в течение 5 рабочих дней после любого изменения — открытия кредита, просрочки, закрытия. Данные в КИ хранятся 7 лет с момента последней записи.
На что влияет кредитная история
На основе данных из КИ БКИ рассчитывает персональный кредитный рейтинг. Чем лучше история — тем выше рейтинг и тем лояльнее условия кредитования.
Плохая история влияет не только на кредиты. Некоторые работодатели и страховые компании также проверяют КИ. Арендодатели тоже всё чаще запрашивают согласие на проверку перед сдачей квартиры.
Как проверить свою историю
Каждый гражданин имеет право на бесплатное получение своей КИ дважды в год в каждом БКИ. Подробный алгоритм описан в статье как проверить кредитную историю.
Можно ли исправить кредитную историю
Удалить достоверные сведения нельзя. Но можно:
- Оспорить ошибочные записи через БКИ или суд.
- Улучшить историю дисциплинированными выплатами новых кредитов.
- Добавить положительные записи с помощью карты для улучшения истории.
Стратегически это описано в статье как повысить кредитный рейтинг.