Инструмент
Кредитный калькулятор
Рассчитайте ежемесячный платёж, переплату и минимальный доход для одобрения
| Мес. | Платёж | Основной долг | Проценты | Остаток долга |
|---|
Досрочное погашение: что выгоднее?
Укажите сумму дополнительного платежа — получите точное сравнение двух стратегий
Уменьшить срок
Уменьшить платёж
Ежемесячный платёж остаётся прежним, но кредит закрывается раньше. Банк начисляет проценты на остаток долга, поэтому чем быстрее вы его гасите — тем меньше переплата. Эта стратегия всегда экономит больше при прочих равных.
Подходит: стабильный доход, нет острой нужды снизить платёж.
Срок кредита не меняется, но ежемесячная нагрузка снижается. Разница между двумя стратегиями по переплате обычно небольшая, зато каждый месяц у вас остаётся больше свободных денег.
Подходит: нестабильный доход, предстоят крупные расходы, хочется снизить ПДН для нового кредита.
Как банки считают ежемесячный платёж
Большинство банков применяют аннуитетную схему: каждый месяц вы платите одинаковую сумму, в которой доля процентов постепенно уменьшается, а доля основного долга — растёт.
Формула: P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), где P — сумма кредита, r — месячная ставка, n — срок в месяцах.
Показатель долговой нагрузки (ПДН)
Банки рассчитывают ПДН — отношение ежемесячных платежей по всем кредитам к доходу. При ПДН выше 50% в большинстве банков откажут.
Оптимально держать нагрузку в пределах 30% дохода — тогда шансы на одобрение максимальны, а кредитный рейтинг не страдает.
Подробнее о факторах рейтинга →